Onderzoek over betere toegang tot financiering in 2024: een doorbraak voor kleine ondernemers
Merel Nijland
Introduction
De financieringsmarkt voor het midden- en kleinbedrijf (mkb) is de afgelopen jaren flink in beweging geweest. Waar veel kleine ondernemers in het verleden vastliepen bij banken, toont nieuw onderzoek van de Stichting MKB Financiering (SMF) aan dat in 2024 juist de toegankelijkheid van financiering voor kleine ondernemers significant is verbeterd. Vooral de groei en volwassenwording van de non-bancaire financieringsmarkt speelt daarin een belangrijke rol.
Financiering blijft cruciaal voor kleinbedrijf
Voor veel kleine ondernemers is externe financiering een belangrijke motor achter groei, innovatie of overbrugging van moeilijke periodes. Denk aan:
- Het kunnen voorfinancieren van voorraden of personeel
- Investeringen in digitalisering of verduurzaming
- Het overbruggen van seizoensgebonden cashflowverschillen
- Snelle liquiditeitsoplossingen bij tegenvallers
Traditionele banken verstrekken echter relatief weinig kleine leningen (< €250.000), mede door strikte risico-eisen, administratieve lasten en lagere marges. Voor ondernemers zonder zekerheden of lange financiële historie bleef de toegang vaak beperkt. Dit heeft in het verleden geleid tot gefrustreerde kredietaanvragen, gemiste kansen en onnodige bedrijfsrisico’s.
Non-bancaire financiering sluit beter aan bij praktijk
Het SMF-onderzoek laat zien dat het financieringslandschap in 2024 structureel is veranderd. Niet alleen is het aanbod aan financieringsvormen verbreed, ook de acceptatie en bekendheid onder ondernemers is sterk toegenomen. Vooral de volgende vormen van non-bancaire financiering winnen terrein:
- Korte zakelijke leningen – vaak gericht op werkkapitaal of tijdelijke liquiditeit
- Factoring – het direct uitbetalen van uitstaande facturen
- Operational lease – voor bedrijfsmiddelen zonder grote investering vooraf
- Crowdfunding & mkb-obligaties – alternatieve investeerderskanalen
- Revenue-based financing – terugbetaling op basis van omzet
Deze financieringsvormen worden veelal aangeboden door gespecialiseerde partijen die sneller schakelen, vaker maatwerk leveren en minder nadruk leggen op zekerheden of lange kredietgeschiedenis.
Toegenomen bereik en betere afstemming
Een van de belangrijkste bevindingen uit het onderzoek is dat de non-bancaire financieringsmarkt inmiddels beter aansluit op de financieringsbehoeften van het kleinbedrijf. Ondernemers waarderen onder andere:
- De snelheid van beoordeling en uitbetaling
- De flexibiliteit in looptijden en aflossingsstructuur
- De focus op actuele prestaties i.p.v. alleen jaarcijfers
- De toegankelijkheid
Volgens SMF komt de helft van de non-bancaire kredietverlening nu terecht bij bedrijven met minder dan 10 medewerkers. Daarmee is deze markt een steeds belangrijker vangnet en groeiversneller voor kleinere ondernemers.
Meer bewustwording, meer regie
Een tweede trend die het rapport blootlegt, is dat ondernemers bewuster omgaan met financiering. Waar eerder vooral bancaire financiering als “de norm” werd gezien, zijn veel ondernemers nu actiever in het verkennen van hun financieringsopties. Ze vergelijken aanbieders, letten op kostenstructuur, voorwaarden en kiezen steeds vaker voor een combinatie van oplossingen die past bij hun bedrijfsfase en ambities.
Deze ontwikkeling draagt bij aan meer grip op de eigen liquiditeit en minder afhankelijkheid van één kanaal.
Wat betekent dit voor het mkb?
De verbeterde toegang tot financiering betekent niet dat elk probleem nu is opgelost. Wel kunnen meer ondernemers in 2024 hun plannen realiseren, risico’s beter opvangen en strategischer investeren. Een gezonde financieringsmix maakt het mkb weerbaarder en wendbaarder. Iets wat hard nodig is in een markt die snel verandert.
Voor beleidsmakers en financiers onderstreept het rapport het belang van een breed, transparant en professioneel financieringsaanbod. Voor ondernemers zelf is het een aanmoediging om financiering niet te zien als sluitstuk, maar als strategisch hulpmiddel voor continuïteit en groei.
Bronnen:
Share this article
